无现金社会的未来

以微信支付和蚂蚁金服旗下的支付宝为代表的移动支付平台引领的电子支付在中国形成一股风潮。截止到2021年，中国移动支付的规模达到38.6万亿人民币，约为美国的50倍，而同期，美国的移动支付份额仅仅1000多亿美元。

而造成这一巨大差距的主要原因在于，中国网络购物热潮的兴起以及信用卡支付方式的相对缺乏，使得大陆直接越过信用卡支付阶段，进阶到电子移动支付。

本质上，信用卡支付以及移动电子支付都是无现金支付。

最初，阿里巴巴旗下的电商平台淘宝和天猫成为中国最大的网购平台，这一主导地位使得支付宝成为中国最早的电子钱包，但后期腾讯利用社交平台微信，在支付宝十年之后推出微信支付，并以红包的模式，迅速占领小额支付市场的一端，并硬生生的从支付宝手里抢回不少份额。

支付宝和微信支付的竞争直接以现金以及免手续费的模式展开，通过差异化的竞争优势直接培育出用户移动电子支付的消费习惯，同时衍生出来的电子记账模式也得到了大多数移动电子支付用户的青睐。

确实，支付方式改变了我们的生活方式，但是给我们生活带来便捷的同时，也带来了用户个人隐私问题，我们甚至已经沦为了电子支付的奴隶。前些日子，微信支付和支付宝都推出了“无现金日”，甚至阿里旗下的生鲜电商平台“盒马鲜生”拒收现金，这引起了更广泛的消费者们对无现金的生活方式的思考。

很多人大力支持无现金支付，可以不用带现金，也免去了找零的手续，节省时间和效率，这和互联网本身的效率属性完美契合。往大了说，无现金能够更好推动整个社会积累信用数据，向信用社会迈进。对于商家，良好的信用可以更容易获得信贷服务的支持，在未来机器学习以及人工智能成为社会发展的主流时，能够创造出更大的社会价值。

但是也有很多人忌讳无现金支付。持观望态度的人们，出于自身数据的安全以及被养成的交易习惯，每一笔的消费都被明确记录在后台， 当隐私被监控，数据被泄露，企业可能会利用用户数据去做营销，不法分子低价购买的数据很可能会用于诈骗，这样而言，换作任何人，都会对无现金支付保持高度的戒备。

从某种程度来讲，支付宝和微信这两个产品的发展壮大与政府的大力支持是分不开的。从明年起，电子支付的交易数据需要经过央行的系统，而且连国外刷卡消费超过1000块都需要上报央行，这几乎是支付宝以及微信，联合政府掌握了全国人民的境内外的任何交易数据。

过去，我们还在讨论互联网的“中心化”、“去中心化”的话题，但现在，我们更应该对大数据，保持警惕。当我们被大数据所裹挟，所掌握，所完美画像，那很多的事情会变得简单，很多事情也会变得更加困难。

但是大多数人对目前的情况不甚关心，尤其是西北西南的山区人民。我们需要的不仅仅是无现金社会，我们需要的更是不被大公司服务器里的大数据所裹挟的良好的社会契约精神，以及良好的社会生活秩序。

同时，支付宝和微信支付也在海外进行大力扩张，并将目标瞄准了每年1.2亿左右的赴海外的游客以及留学生群体。

这一群体的海外消费数据对于中国政府的管理，也是极大的帮助。

作者：朱逻记 | 来源：专栏